Cómo salir de ASNEF y conseguir una indemnización por inclusión indebida

23-06-2021 | 66 Comentarios

¿Cómo salir de ASNEF? ¿Es posible salir sin pagar mi deuda?

Solamente podrás salir de ASNEF si te han incluido indebidamente. Desafortunadamente, hoy en día, la inclusión indebida en estos ficheros es una práctica que muchas empresas utilizan para presionar y acosar a sus clientes. En Economía Zero te ayudamos a salir de ASNEF y obtener una indemnización, por inclusión indebida.

Si lo que estás buscando es la cómo salir de ASNEF sin pagar tu deuda, cuando te han incluido legítimamente, lamentamos informarte de que eso no es posible. Si bien es cierto que hay empresas que ofrecen sacarte de estos ficheros de morosos (temporalmente), desde Economía Zero no recomendamos contratar estos servicios, porque empeorarás tu situación y volverás a aparecer en estos ficheros con una deuda incluso superior.

Si tienes cualquier duda y quieres saber por qué y quien te ha incluido, te recomendamos que te pongas en contacto con nosotros, para hacer un estudio personalizado y gratuito de tu caso.

ASNEF, EQUIFAX, EXPERIAN y BADEXCUG.

(Equifax y las marcas de Equifax utilizadas en este documento son marcas comerciales de Equifax inc. Otros nombres de Servicios y compañías mencionados aquí son propiedad de sus respectivos dueños).

ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), así como demás nombres mencionados, son asociaciones que han creado los llamados “ficheros de morosos”; bases de datos de incumplimiento de obligaciones dinerarias.

Si tu nombre aparece inscrito indebidamente en uno de estos listados, puedes conseguir una indemnización dineraria por haberse vulnerado tu derecho al honor. Sigue leyendo para saber cómo salir de ASNEF por inclusión indebida.

A petición de entidades financieras y empresas de telefonía, entre otras, éstas asociaciones han confeccionado listados de consumidores a los que califican indebidamente de morosos, al incumplir con los requisitos que la Ley Orgánica de Protección de Datos y su Reglamento exigido para evitar vulneraciones en el derecho al honor de las personas.

La inclusión en ASNEF como método de presión

Si tras el impago de alguna factura de teléfono o de la cuota de un préstamo, has recibido en tu domicilio una carta de ASNEF, EQUIFAX, EXPERIAN, o alguna de las emergentes asociaciones dedicadas a este servicio, es muy probable que tu Banco o tu Compañía Telefónica hayan facilitado tus datos a estas empresas para que te inscriban en uno de estos listados. Si bien estos ficheros están pensados para informar a terceros de la situación financiera de un cliente, en los últimos años se han convertido en un método de presión a los consumidores, tal y como ha sentenciado el Tribunal Supremo.

Sentencia del Tribunal Supremo, Sala de lo Civil, 962/2018, de 23 de marzo de 2018

“La inclusión en los registros de morosos no puede constituir una presión ilegítima para que los clientes paguen deudas controvertidas. La inclusión en los registros de morosos no puede ser utilizada por las grandes empresas para buscar obtener el cobro de las cantidades que estiman pertinentes, amparándose en el temor al descrédito personal y menoscabo de su prestigio profesional y a la denegación del acceso al sistema crediticio que supone aparecer en un fichero de morosos”.

Es posible que hayas tenido conocimiento sobre tu inscripción en estos ficheros como ASNEF (propiedad de establecimientos financieros de crédito) tras haber intentado acceder a algún tipo de financiación, compra a plazos o incluso, al solicitar la renovación o el cambio de tu compañía aseguradora.
Es exactamente en este momento donde se produce una lesión en el derecho al honor del consumidor, que debe ser resarcido por la empresa que la ha producido.

¿Qué requiere la ley para que me metan en ASNEF?

La Legislación en materia de Protección de Datos de Carácter Personal o derechos ARCO (acceso, rectificación, cancelación y oposición), establece que para ser inscrita en el fichero ASNEF, o en cualquier otro fichero similar, la empresa que solicita la inscripción deberá asegurarse de que la deuda que allí figure, está impagada, siendo además cierta, venida y exigible.
Igualmente, no podrá ser incluido un consumidor en este fichero si han transcurrido más de seis años desde que la deuda debió pagarse.
Además, la compañía que solicite la inscripción de un consumidor, deberá cumplir varios requisitos de información y de requerimiento de pago, previos a la inscripción en el fichero.

La inclusión indebida

La cesión de los datos de un consumidor o consumidora, con el objeto de inscribirlo en un listado de morosidad, habiéndose incumplido uno solo de estos requisitos, provocará una vulneración en el derecho al honor del consumidor que es tratado como “moroso” indebidamente, y que deberá ser indemnizado con una compensación económica para resarcir el daño que se le ha producido.

“Se considerará inclusión indebida en el fichero si allí figura una deuda litigiosa, controvertida, inexistente, satisfecha o si se ha prescindido del deber de información previo a la inscripción”

En consecuencia, existen numerosas situaciones en las que puede verse vulnerado nuestro derecho al honor, y que pueden dar lugar a una indemnización económica.
Si la supuesta deuda por la que nos mantienen en ASNEF o BADEXCUG es litigiosa, porque la estamos discutiendo en los Juzgados –solicitando, por ejemplo la nulidad de una tarjeta de crédito-; si es controvertida, porque consideramos que no nos corresponde su pago –hemos presentado una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente por un cargo indebido de nuestra compañía telefónica-; si ya la hemos pagado y aún así nos mantienen inscritos en el listado, o para el caso de que no se hayan cumplido los requisitos de información y requerimientos previos a la inclusión de nuestros datos, podemos iniciar el procedimiento de solicitud de cancelación de los datos y de indemnización por vulneración de nuestro derecho al honor.

Cuantificación de la indemnización

A la luz de las recientes Sentencias del Tribunal Supremo declarando la vulneración del derecho al honor de las personas inscritas indebidamente en ASNEF, BADEXCUG y similares, los Juzgados y Audiencias Provinciales utilizan criterios como el tiempo de permanencia en el fichero; la difusión que se haya producido y el beneficio obtenido por el causante de la lesión para calcular la cuantía de la indemnización.

“La indemnización se extenderá al daño moral que se valorará atendiendo a la gravedad de la lesión efectivamente producida, para lo que se tendrá en cuenta, la difusión o audiencia del medio a través del que se haya producido”

El volumen de consultas que ha recibido el fichero y el tiempo de permanencia están estrechamente relacionados y buscan obstaculizar la nueva contratación del consumidor indebidamente inscrito, ejerciendo una presión sobre él, que en la mayoría de las ocasiones se ve empujado a satisfacer su deuda, aun siendo incierta o controvertida, para poder acceder a servicios tan fundamentales como son, por ejemplo, la contratación o renovación del Seguro de Responsabilidad Civil obligatorio para la conducción de vehículos a motor.

“El número de consultas que se hayan realizado al fichero será determinante a la hora de calcular la cuantía de la indemnización”.

Vulneración del derecho al honor, también en las personas jurídicas

Si se ha producido una inclusión indebida en el fichero, las personas jurídicas, como titulares de derecho al honor pueden resultar ofendidas en su imagen, en su reputación empresarial, comercial, o, en general, puede verse lesionado el prestigio con que desarrolla su actividad.

Las personas jurídicas, además de “daños morales” podrán haber sufrido “daños patrimoniales”, también indemnizables, si se demuestra que como consecuencia de su permanencia en el fichero, han tenido dificultades para obtener financiación o para contratar servicios que hayan repercutido negativamente en su actividad profesional.

“La vulneración del derecho al honor con su correspondiente indemnización, se produce también sobre personas jurídicas”.

Sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid, nº 107/2018, de 9 de marzo de 2018.

“Además del daño que conlleva ya por sí la intromisión ilegítima fijada, que se produce en noviembre de 2015, se aporta comunicación consistente en correo electrónico que corrobora la imposibilidad alegada de la demandante para adquirir un crédito o financiación debida a la inclusión, existe, además de un desprestigio social de la entidad dentro del tráfico mercantil, un daño económico y patrimonial sin posibilidad o hacer dificultoso el acceder a nuevos créditos y financiación, con las consecuencias económicas malas que ello puede llevar para la actividad empresarial. En el presente caso se ha vulnerado un derecho fundamental de la actora como es la inclusión indebida de sus datos personales en un fichero de morosos por una deuda inexistente que ha dañado su derecho al honor, causándola un daño moral y patrimonial que se cifra en la imposibilidad de adquirir un crédito o financiación debida a dicha inclusión”.

Fases de la reclamación

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1. Envío del formulario a ASNEF/BADEXCUG

El primer paso será enviar los formularios que ponemos a vuestra disposición a ASNEF y BADEXCUG, para ejercer nuestros derechos de acceso y conocer si estamos inscritos en sus ficheros.

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2. Respuesta de ASNEF/BADEXCUG

El plazo que le daremos a la empresa responsable del fichero para que nos conteste, será de 1 mes.
En la respuesta que recibimos de ASNEF y BADEXCUG, podremos conocer quién ha sido la empresa que ha solicitado nuestra inscripción y cuál es la deuda por la que figuramos, además de las consultas que otras empresas han realizado a nuestro fichero.

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3. Envío a Economía Zero de la documentación

Una vez que tengáis en vuestro poder la respuesta de ASNEF y BADEXCUG, tendréis que enviarnos un email para informarnos de que queréis iniciar este proceso, junto con los formularios enviados y las respuestas recibidas por parte de ASNEF y BADEXCUG.

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4. Estudio del viabilidad

A partir de este momento, nos pondremos en contacto contigo para estudiar tu caso concreto, y si se cumplen las condiciones necesarias, iniciar los trámites para conseguir tu expulsión del fichero y tu indemnización por haber sido inscrito en él de forma indebida.

Inicia el proceso de reclamación ahora mismo

Rellena este formulario y recibirás en tu email la documentación lista para enviar a ASNEF y BADEXCUG


    Tarjetas de crédito

    Si tienes, o has tenido una tarjeta de crédito de cualquier entidad financiera, puede que te hayan aplicado intereses de usura y puedas recuperar el dinero pagado de más.

    Procedimientos monitorios

    Si has recibido una notificación del juzgado donde te informan del inicio de un procedimiento monitorio en tu contra, podemos ayudarte. No pierdas ni un segundo.

    Hemos recuperado un total de:

    10.684.775 €
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    66 Comentarios

    1. Me incluyeron en estos ficheros de morosidad por impago de deudas, pero en febrero por sentencia judicial, se me exonera de mis deudas por insuficiencia de masa, y lo que quiero saber es, como puedo solicitar la baja de estos ficheros si aún sigo en ellos.

      Responder
      • Buenas Camilo y gracias por contactar con nosotros.

        Tomamos nota de que has procedido a realizar el envío de los formularios de acceso a los ficheros de morosidad, y en cuanto recibas las respuestas envíanos una copia para que podamos incluirlas en tu expediente, así como proceder a su estudio e informarte de cómo proceder en base a los datos que aparezcan en ambas contestaciones.

        Antes de nada, hay que comprobar si estás inscrito y en caso de estar, por que entidades y el motivo.

        Quedamos por tanto a la espera, y a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

        Un saludo.

        Responder
    2. Hola Marta, te adjunto los ficheros en los que se puede comprobar, tanto la inclusión de las 2 entidades varios meses después de tener conocimiento de la presentación de las demandas, como la cantidad de empresas que consultaron mis ficheros.

      Aprovecho también para confirmarte que quiero que derivéis los dos casos al despacho de abogados (Borja) en cuanto podáis, ya que quiero empezar cuento antes y dar su merecido a estas empresas que sólo saben que acosar y faltar al respeto.

      Buen finde a todas y muchas gracias por el gran trabajo que hacéis.

      Responder
      • Buenas Rosa,

        Acabamos de enviar tus 2 casos de demanda por inclusión indebida en registros de morosos (MONEYMAN y FERRATUM) al mismo Despacho al que enviamos tus anteriores asuntos, en pocos días se pondrá en contacto contigo.

        Es muy importante que estés pendiente del e-mail y de la carpeta SPAM de tu gestor de correo, por si su email te llega a ella (si sabes hacerlo, lo mejor es que crees un filtro con su email). Aunque lo más probable es que también te llame por teléfono, por lo que te aconsejamos que grabes su número en los contactos de tu móvil para que sepas que es él quien te está llamando.

        Recordarte por último que hemos dejado pendientes de abono para el final de los procedimientos (acuerdo o sentencia) las 2 tarifas de 60 €, claro está, siempre que finalmente el Abogado considere que los casos son viables y se presenten las demandas.

        Recibe un cordial saludo.

        Responder
    3. Hola, saber si estoy en alguna lista de morosos, no tengo nada a mi nombre pendiente de pagar sin embargo no se me concede un microcrédito que he pedido.

      Responder
      • Buenas Luisa

        Tomamos nota de que has procedido a realizar el envío de los formularios de acceso a los ficheros de morosidad, y en cuanto recibas las respuestas envíanos una copia para que podamos incluirlas en tu expediente, así como proceder a su estudio e informarte de cómo proceder en base a los datos que aparezcan en ambas contestaciones.

        Quedamos por tanto a la espera de que recibas respuesta de ambos ficheros, y a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

        Un saludo.

        Responder
    4. Buenas tardes

      Quería saber si estoy en fichero de morosos y puedo reclamar.

      Muchas gracias

      Responder
      • Buenas Daniel y gracias por contactar con nosotros.

        Tomamos nota de que has procedido a realizar el envío de los formularios de acceso a los ficheros de morosidad, y en cuanto recibas las respuestas envíanos una copia para que podamos incluirlas en tu expediente, así como proceder a su estudio e informarte de cómo proceder en base a los datos que aparezcan en ambas contestaciones.

        Quedamos a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

        Un saludo.

        Responder
    5. Debo una cantidad de dinero a Vodafone por la cual estoy en el ASNEF pero lo quise solucionar y no encuentran mi recibo por lo tanto no puedo solucionar el tema ya que sin el recibo según ellos no puedo efectuar el pago para salir del ASNEF hay alguna otra solución.

      Gracias. Un saludo

      Responder
      • Hola Celia

        Tomamos nota de que has procedido a realizar el envío de los formularios de acceso a los ficheros de morosidad, y en cuanto recibas las respuestas envíanos una copia para que podamos incluirlas en tu expediente, así como proceder a su estudio e informarte de cómo proceder en base a los datos que aparezcan en ambas contestaciones.

        Quedamos por tanto a la espera, y a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

        Un saludo.

        Responder
    6. Buenas tardes: Me han metido en el fichero sin razón, fue por Vodafone, que me pusieron la fibra y el router gratis y me querían cobrar 190 euros.

      Responder
      • Buenas José

        Tomamos nota de que has procedido a realizar el envío de los formularios de acceso a los ficheros de morosidad, y en cuanto recibas las respuestas envíanos una copia para que podamos incluirlas en tu expediente, así como proceder a su estudio e informarte de cómo proceder en base a los datos que aparezcan en ambas contestaciones.

        Quedamos por tanto a la espera de que recibas respuesta de ambos ficheros, y a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

        Un saludo.

        Responder
    7. Compré un teléfono móvil a crédito de Vodafone y no pude terminar el pago y ya pasaron casi 6 o 7 años.

      Responder
      • Buenas Pedro y gracias por contactar con nosotros.

        Tomamos nota de que has procedido a realizar el envío de los formularios de acceso a los ficheros de morosidad, y en cuanto recibas las respuestas envíanos una copia para que podamos incluirlas en tu expediente, así como proceder a su estudio e informarte de cómo proceder en base a los datos que aparezcan en ambas contestaciones.

        Quedamos por tanto a la espera de que recibas respuesta de ambos ficheros, y a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

        Un saludo.

        Responder
    8. Hola buenas tardes. Ya me han respondido de asnef.

      Responder
      • Buenas José

        Nos ponemos en contacto contigo para confirmarte de que hemos recibido correctamente la documentación que nos enviaste y lo hemos incluido en tu ficha de cliente.

        Recordarte que cuando te llegue la respuesta de EXPERIAN/BADEXCUG, envíanosla para poder realizar el estudio completo e informarte de tu situación y los pasos a seguir.

        Quedamos a la espera y a tu disposición.

        Recibe un cordial saludo.

        Responder
    9. Hace 2 años me apunté a un curso on-line en una academia que se llamaba XXXXXX, para sacarme un título de técnico en actividades fisicodeportivas por el medio natural, queria ser guía de senderismo. El curso costaba unos 1200 euros. se pagaban cuotas de 86 € mensuales. Tenía 15 días para darme de baja si no estaba de acuerdo.

      Recuerdo que empecé a estudiar pero vi cosas que no me encajaban, como por ejemplo que todo el temario estaba copiado de direfentes páginas web de salud, médicos etc. De hecho toda esa información la tengo guadada. Tampoco me cuadraban las valoraciones que me hacían cuando tenía que pasar unas pruebas teóricas.

      Me puse en contacto con administración para manifestarles mi descontento y les explique correctamente que no deseaba continuar con el curso y que no iba a pagar las siguientes cuotas, hasta el momento había pagado tres cuotas de 86€. Ellos me dijeron que ya había pasado la fecha de los 15 días para desistir del curso y que eso no podía ser.

      No se exactamente cuando pero desde hace un año mas o menos me llaman desde un supuesto bufette de abogados reclamandome un dinero de forma amenazante, diciendo que amistosamente solo tendría que abonar 1000 euros pero que si no lo hacía no tendrían más remedio que hacer una demanda ante el juzgado y que yo tendría que acarrear con los costes. Primero llamaban desde Andalucía, lo sé por el acento y porque también recibia cartas de amenaza con la misma historia. Yo intentaba explicarle lo mismo que estoy explicando ahora, pero ellos no salían de su guion, así pues yo les respondía que no iba a pagar nada y que si teníamos que ir a juicio que adelante, pero pasaban los meses y yo no recibía ninguna carta del juzgado.

      Volvian a llamarme al mes o a los dos meses y volvían a decirme lo mismo. Yo les respondía que adelante que interpusiesen la dichosa demanda, y nunca recibí ninguna notificación del juzgado.

      Hasta que en noviembre o diciembre del 2020 empecé a recibir una constante avalancha de llamadas. Recibia llamadas a las que yo decía hola y no me respondían, parecía que eran spam y después me llamaban unos señores con acento extranjero que decían que eran abogados. Decían que yo debía dinero y que iban a denunciarme ante los juzgados. Hay días que recibia seis, siete, ocho llamadas, hasta que en febrero del 2021 empecé a bloquear estas llamadas.

      Hoy día sigo recibiendo estas llamadas, depende del día, hay días que no pero hay días que recibo cuatro o cinco llamadas.

      Responder
      • Buenas José

        Tomamos nota de que has procedido a realizar el envío de los formularios de acceso a los ficheros de morosidad, y en cuanto recibas las respuestas envíanos una copia para que podamos incluirlas en tu expediente, así como proceder a su estudio e informarte de cómo proceder en base a los datos que aparezcan en ambas contestaciones.

        Quedamos por tanto a la espera de que recibas respuesta de ambos ficheros, y a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

        Un saludo.

        Responder
    10. No se si hace tiempo una compañía dé cable me incluyo diciendo que no habia devuelto el routers, cosa que no era verdad.

      Responder
      • Buenas Mónica y gracias por contactar con nosotros.

        Tomamos nota de que has procedido a realizar el envío de los formularios de acceso a los ficheros de morosidad, y en cuanto recibas las respuestas envíanos una copia para que podamos incluirlas en tu expediente, así como proceder a su estudio e informarte de cómo proceder en base a los datos que aparezcan en ambas contestaciones.

        Quedamos por tanto a la espera de que recibas respuesta, y a tu disposición ante cualquier duda.

        Un saludo.

        Responder
    11. Buenos días,

      Me gustaría saber si estoy en el listado de morosos, y si es así empezar los trámites.

      Muchas gracias.

      Responder
      • Buenas Óscar y gracias por contactar con nosotros.

        Tomamos nota de que has procedido a realizar el envío de los formularios de acceso a los ficheros de morosidad, y en cuanto recibas las respuestas envíanos una copia para que podamos incluirlas en tu expediente, así como proceder a su estudio e informarte de cómo proceder en base a los datos que aparezcan en ambas contestaciones.

        Quedamos por tanto a la espera de que recibas respuesta de ambos ficheros, y a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

        Un saludo.

        Responder
    12. Quisiera iniciar el proceso de reclamación por su inclusión en estos ficheros (supuestamente).

      Como saben, ya estoy en contacto con su empresa con diversos procedimientos abiertos para reclamar la anulación de diversos prestamos que he tenido con estas compañias, vivus, twinero, moneyman, creditea, etc

      Gracias y un saludo

      Responder
      • Buenas Diego

        Tomamos nota de que has procedido a realizar el envío de los formularios de acceso a los ficheros de morosidad, y en cuanto recibas las respuestas envíanos una copia para que podamos incluirlas en tu expediente, así como proceder a su estudio e informarte de cómo proceder en base a los datos que aparezcan en ambas contestaciones.

        Quedamos por tanto a la espera de que recibas respuesta de ambos ficheros, y a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

        Un saludo.

        Responder
    13. Me incluyeron en ambas listas en uno de los casos por una deuda de 240 €.

      Responder
      • Hola Sara

        Tomamos nota de que has procedido a realizar el envío de los formularios de acceso a los ficheros de morosidad, y en cuanto recibas las respuestas envíanos una copia para que podamos incluirlas en tu expediente, así como proceder a su estudio e informarte de cómo proceder en base a los datos que aparezcan en ambas contestaciones.

        Quedamos por tanto a la espera de que recibas respuesta de ambos ficheros, y a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

        Un saludo.

        Responder
    14. Quisiera saber si me encuentro en asnef y si es asi quisiera de alguna manera que me ayudaran para salir de ahi, para poder limpiar mi situación, y especialmente poder moverme en el mundo de los negocios con los bancos, porque por culpa de esta situación tengo todas las puertas cerradas a poder emprender nuevas metas y solo por esta situación me veo obligada a estar perdiendo el tiempo y dinero que podia tener amortizado en mis negocios.

      Por favor ruego y suplico me den una respuesta exacta a lo pido y se me arregle esta situación. Gracias.

      Saludos.

      Responder
      • Buenas Nuria y gracias por contactar con nosotros.

        Tomamos nota de que has procedido a realizar el envío de los formularios de acceso a los ficheros de morosidad, y en cuanto recibas las respuestas envíanos una copia para que podamos incluirlas en tu expediente, así como proceder a su estudio e informarte de cómo proceder en base a los datos que aparezcan en ambas contestaciones.

        Quedamos por tanto a la espera de que recibas respuesta de ambos ficheros, y a tu disposición ante cualquier duda o consulta.

        Un saludo.

        Responder
    15. Buenas tardes

      Se que aparezco en fichero incluso de deudas saldadas, acabo de enviar los formularios, en cuanto tenga noticias os informo.

      Muchas gracias, saludos.

      Responder
      • Buenas Héctor y gracias por contactar con nosotros.

        Tomamos nota de que has procedido a realizar el envío de los formularios de acceso a los ficheros de morosidad, y en cuanto recibas las respuestas envíanos una copia para que podamos incluirlas en tu expediente, así como proceder a su estudio e informarte de cómo proceder en base a los datos que aparezcan en ambas contestaciones.

        Quedamos por tanto a la espera de que recibas respuesta de ambos ficheros para realizar el estudio de viabilidad gratuito. No obstante, si como dices, estás incluido por deudas que ya han sido saldadas, podremos presentar demanda por un delito contra contra el honor motivado por la inclusión indebida en los ficheros de morosidad.

        Un saludo.

        Responder

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