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¿Qué es el IRPH?
El IRPH es un índice alternativo al euríbor, calculado como una TAE media (incluye comisiones y gastos), lo que históricamente lo ha hecho más caro que el euríbor. Por eso, miles de familias pagaron más intereses de los que habrían pagado con euríbor.
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2) ¿Qué va a decidir el Supremo el 1 de octubre?
- 3 de julio de 2025: el Supremo deliberó y votó internamente sobre la nueva doctrina IRPH (pendiente de publicación).
Economist & Jurist - 1 de octubre de 2025: deliberación pública clave sobre si deben anularse hipotecas ligadas al IRPH por falta de transparencia.
El Economista
¿Qué se examina? Si el banco informó de verdad al cliente (funcionamiento del índice, evolución histórica y coste real) y si la mera publicación del IRPH en el BOE bastaba o no para cumplir con la transparencia.
3) Lo que ya dijo Europa (TJUE) y cómo lo aplican los juzgados
- TJUE, 12/12/2024: la “oficialidad” del IRPH no exime al banco de explicar claramente el índice y sus consecuencias; la transparencia se analiza caso a caso y puede llevar a nulidad.
- Juzgados españoles (2025): múltiples resoluciones ya anulan cláusulas IRPH por información insuficiente (ej. Murcia: devolución de cantidades y sustitución por euríbor en uno de los casos).
4) Escenarios probables tras el fallo (impacto)
A) Línea TJUE (transparencia estricta):
- Nulidad de la cláusula IRPH si no hubo información material suficiente.
- Sustitución por euríbor + diferencial o, según el caso, reliquidación completa.
- Reclamaciones masivas y devoluciones (prensa económica estima un riesgo elevado para banca si prospera la nulidad generalizada).
B) Criterio restrictivo (caso por caso):
- Validez cuando el banco acredite información clara (no solo “estaba en el BOE”).
- Se mantendría la litigiosidad, con resultados desiguales por juzgado.
5) Checklist: qué hacer hoy si tu hipoteca tiene IRPH
Tip: si no te explicaron cómo se calcula el IRPH, su histórico, ni te dieron simulaciones comparativas con euríbor, ese es el núcleo de la transparencia material exigida por el TJUE.
- Localiza tu escritura y comprueba si el índice de referencia es IRPH Cajas/Bancos/Entidades.
- Guarda recibos/cuadros de amortización y cualquier oferta vinculante/simulaciones que te dieran (si no existen, apunta ese dato).
- Calcula la diferencia entre pagar con IRPH y con euríbor (orientativo) para estimar el sobrecoste.
- Reúne pruebas de la información que te dieron: folletos, emails, “te dijeron que era similar al euríbor”, etc.
- Consulta con un abogado especializado en IRPH para valorar demanda o acuerdo (muchos ofrecen revisión gratuita).
Calculadora IRPH
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Recuerda que los cálculos son una estimación.
Si se declara nulo tu IRPH, podrías llegar a recuperar:
0 €
Si el IRPH se sustituye por el EURIBOR, podrías llegar a recuperar:
0 €
*Estas cantidades son aproximadas. El cálculo final, se realizará tras la sentencia y se tendrán en cuenta todos los datos reales del histórico de tu hipoteca.
En esta simulación, no se tienen en cuenta amortizaciones parciales de capital. Si has amortizado capital, la cantidad a devolver, será menor.
Preguntas Frecuentes
¿Qué puede pasar el 1 de octubre exactamente?
¿Si anulan mi IRPH, qué se aplica después?
En muchas sentencias se sustituye por euríbor + diferencial pactado o se reliquida el préstamo; depende del caso y de lo que establezca la doctrina final.
¿Necesito haber reclamado antes del 1 de octubre?
¿Cuánto podría recuperar?
Enlaces de interés
- TJUE (12/12/2024): transparencia material y efectos.
- CGPJ (Murcia, 2025): ejemplos de nulidad y devolución.
Fact check
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ARTÍCULO SUPERVISADO POR:
Azucena Natalia Rodríguez Picallo.
Abogada - Col. 1663 ICA León.
