Estos contratos de crédito se caracterizan por tener excesivos intereses remuneratorios, pudiéndose considerar usurarios y poco transparentes.

El 25 de noviembre del año 2015 el Tribunal Supremo anuló por considerar usurario, el crédito de un banco a un consumidor a un interés mayor del 24% dado que incurría en varios requisitos de la Ley de Represión de la Usura, que establece abusivo un tipo de interés superior al 20% en los contratos de consumo.

A continuación podrás consultar nuestra base de datos de sentencias contra tarjetas revolving.

Artículo 1 de la Ley de la Usura

“Será nulo todo contrato de préstamo en el que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales”.

Artículo 3 de la Ley de la Usura:

“El prestatario sólo estará obligado a entregar al prestamista la cantidad que efectivamente le fue prestada”.

La sentencia favoreció «a cualquier consumidor que tuviera una tarjeta de crédito revolving advertir de la posibilidad de reclamar el posible carácter usurario de su contrato».

Dependiendo del tipo de tarjeta contratado y de la entidad, puede que la TAE establecida sea inferior al mínimo para reclamar, aplicando unos intereses que no superan el 20 % TAE. En estos casos, hay que valorar la posibilidad de reclamar por falta de transparencia en la contratación.

Posteriormente a la entrada en vigor de la sentencia del Tribunal Supremo de 2020, las entidades financieras reajustaron la TAE de sus contratos de tarjeta para minimizar la creciente oleada de demandas.

Si tu contrato de tarjeta de crédito es posterior a la sentencia de marzo de 2020 y la entidad ha bajado la TAE de tu producto por debajo del 20%, es posible que puedas reclamar por falta de transparencia.