Reclamar el IRPH
a Unicaja
Las dos vías del Supremo (Transparencia y Abusividad)
Si tienes una hipoteca con Unicaja (o sus antiguas cajas) referenciada al IRPH, el escenario para reclamar ha cambiado radicalmente a finales de 2025.
El Tribunal Supremo, en sus recientes sentencias 1590/2025 y 1591/2025 de 11 de noviembre, ha fijado una nueva doctrina. Ya no basta con decir «no sabía qué era el IRPH». Ahora, para ganar a Unicaja, debes atacar por dos flancos diferentes e independientes que los jueces analizan por separado: el Control de Transparencia y el Control de Abusividad.
Entendiendo las 2 Vías de Reclamación (Doctrina Supremo 2025)
El error común es mezclar ambos conceptos. El Tribunal Supremo ha aclarado que son dos juicios independientes:Vía 1: La Falta de Transparencia (Sentencia 1590/2025)
Aquí se juzga si Unicaja te informó correctamente antes de firmar. El Supremo ha endurecido el criterio, pero aún es posible reclamar si tu caso cumple estos patrones:¿Qué mira el juez?
La clave de la defensa de Unicaja:
Tu argumento para ganar:
Debes revisar si en tu escritura falta la mención explícita a estas circulares o si la definición del índice es incompleta. Si Unicaja no te entregó el folleto informativo obligatorio (en hipotecas posteriores a 1994) y tampoco explicó cómo funcionaba el índice en la escritura, la cláusula es no transparente.
Vía 2: La Abusividad (Sentencia 1591/2025)
Esta es la vía donde se ganan los juicios actualmente. Si se demuestra la falta de transparencia, el juez debe analizar si hubo mala fe y desequilibrio importante (Abusividad).El argumento ganador:
Cómo probarlo:
Debes demostrar que, de haber tenido toda la información (comparativa con Euríbor, simulaciones de cuota), jamás habrías aceptado ese trato. Si Unicaja te «colocó» el IRPH presentándolo como «más estable» sin mostrarte que históricamente siempre fue más caro que el Euríbor, existe ese desequilibrio importante en tus derechos.
No te quedes con dudas
Si tu hipoteca está vinculada al IRPH, es posible que puedas reclamar. Si no sabes si tu hipoteca tiene IRPH usa nuestra herramienta Online
Las 2 vías legales para reclamar
al Banco Sabadell el IRPH
1. Falta de transparencia
2. Abusividad
Al venderte un índice que el propio banco podía influir o que estadísticamente siempre beneficiaba a la entidad en perjuicio del cliente, se considera que hubo mala fe.
¿Cómo saber si tu hipoteca de Unicaja es vulnerable?
Revisa tu escritura de préstamo (Caja España, Duero, Liberbank o Unicaja). Busca la Cláusula Tercera bis.Check de Transparencia:
¿Aparece citada la Circular 8/1990 del Banco de España? El Supremo ha dicho que no es suficiente. Deben citar las circulares 5/1994 o 5/2012. Si solo citan la del 90, tienes una vía abierta.
Check de Abusividad:
Pasos para Reclamar el IRPH a Unicaja (Actualizado a Doctrina 2025)
Tu reclamación extrajudicial debe mencionar explícitamente estas dos vías para que el banco sepa que estás asesorado con la última jurisprudencia.Paso 1: Reclamación Extrajudicial:
Tras las recientes sentencias del Tribunal Supremo, hay que estudiar detalladamente cada caso y hacer un peritaje económico completo antes de enviar cualquier escrito a la entidad. Por lo tanto NO recomendamos enviar la reclamación extrajudicial sin que esta haya sido redactada por un abogado experto en este tipo de reclamaciones.
Paso 2: Reclamación Judicial
¿Cuánto dinero está en juego?
Al anularse la cláusula por abusividad, el recálculo suele hacerse sustituyendo el IRPH por Euríbor + diferencial original.
Hipoteca de 180.000€ (2007): La recuperación media estimada ronda los 40.000€ – 50.000€ en intereses indebidos.
Conclusión
Las sentencias del Supremo de noviembre de 2025 no cierran la puerta a la reclamación del IRPH. Ahora sabemos que hay dos llaves: transparencia y abusividad. Reclamar a Unicaja sigue siendo viable, pero requiere precisión quirúrgica en los argumentos. Inicia hoy tu reclamación extrajudicial diferenciando ambos conceptos.
IRPH vs EURIBOR
Esta gráfica basada en datos reales históricos (fuentes: Banco de España y portales financieros) que muestra la evolución del Euríbor frente al IRPH desde 2005 hasta 2025.
Esta visualización hace evidente el perjuicio económico:
- La Brecha Constante: Como puedes ver en la zona sombreada gris, el IRPH (línea roja) siempre ha estado por encima del Euríbor (línea azul). Históricamente, esta diferencia ha oscilado entre 1,5 y 2 puntos extra que has pagado de más.
- La «Trampa» de 2016-2021: Mientras el Euríbor cayó a negativo (llegando al -0,5%), el IRPH se estancó en torno al 1,5% – 2%, impidiendo que tu hipoteca bajara tanto como las del resto del mercado.
- Subida Reciente: Aunque ambos han subido en 2023-2024, el IRPH se ha mantenido en niveles superiores al 4%, encareciendo aún más las cuotas en el peor momento.
Esta gráfica es una prueba visual de la posible «falta de transparencia» si el banco no te explicó el funcionamiento del IRPH y no te ofreció la opción de elegir otro índice antes de firmar el préstamo hipotecario.
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- Comisiones de apertura y otros gastos
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Preguntas Frecuentes sobre la Reclamación de IRPH a Unicaja
¿Es posible reclamar si mi hipoteca ya está cancelada?
¿Qué pasa si firmé un acuerdo con Unicaja para bajar el interés?
¿Cuánto tarda Unicaja en devolver el dinero?
¿Aplica la sentencia a las hipotecas de Caja España, Caja Duero o Liberbank?
¿Qué diferencia hay entre falta de transparencia y abusividad?
Fact check
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Abogada – Col. 1663 ICA León.
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