Seguro de vida vinculado a hipoteca ¿Es legal?

Si tu banco te obligó a contratar un seguro de vida con un pago único vinculado a tu hipoteca, entonces tienes derecho a reclamar y recuperar tu dinero.

Natalia Rodríguez Picallo: Reclamar seguro de vida vinculado a hipoteca

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    Hipoteca + seguro de vida

    El banco añadirá el importe del seguro de vida de prima única al capital solicitado. De este modo estarás pagando intereses muy superiores a los que realmente te corresponde.

    Seguro de vida de un solo pago

    Una característica de estos seguros de vida, es que el banco te cobra una prima única que corresponde al 100% del seguro durante toda la vida del préstamo. De este modo el banco es el principal beneficiario.

    Sin posibilidad de cancelación o cambio

    Al haber pagado el 100% del seguro en el momento de la contratación, no podrás cancelarlo ni cambiarlo por otro seguro que se adapte mejor a tus necesidades.

    ¿Qué es un seguro de vida vinculado a la hipoteca de pago único?

    Un seguro de vida vinculado a la hipoteca de pago único es un tipo de seguro de vida desarrollado específicamente para cubrir una hipoteca (producto vinculado), con la finalidad de garantizar el pago de la deuda hipotecaria en caso de que el propietario fallezca.
    Los seguros vinculados a hipotecas, son seguros de protección de pagos.
    El beneficiario de este seguro de vida recibirá una cantidad predeterminada de dinero si el propietario fallece durante el plazo de la hipoteca. Esta cantidad se destinará al pago de la hipoteca, lo que garantiza que la propiedad quedará libre de deudas. Se trata de un producto obligatorio, que entre los años 2004 y 2019 que muchas entidades bancarias imponían a las personas que solicitaban un préstamo hipotecario. En muchos casos, estos seguros obligatorios se pagaban mediante una prima única que obligaba a los usuarios a pagar de una sola vez y de forma anticipada.

    2. ¿Es obligatorio un seguro de vida vinculado a la hipoteca?

    3. ¿Se puede cancelar un seguro de vida de prima única?

    5. Cómo se reclama un seguro de vida de prima única

    6. Pasos para iniciar la reclamación a tu banco

    7. ¿Existe jurisprudencia? Cuánto me van a devolver?

    Este seguro con prima única, implicaba que se incrementase considerablemente el precio del préstamo ya que se pagaba de una vez y en algunos casos cubría hasta 30 años.
    Los consumidores a parte de este desembolso inicial, también tenían que hacer frente a los intereses durante toda la vida de la hipoteca.
    Además de la prima única, la entidad financiera solía imponer la compañía aseguradora, generalmente pertenecientes a entidades de su grupo empresarial o con las que tenían acuerdos. Si por alguna razón el cliente se negaba a contratar uno de estos seguros, la entidad se negaba a conceder la hipoteca. Si necesitas saber cómo cancelar un seguro de vida vinculado a una hipoteca, puedes consultar GRATIS a nuestros abogados expertos en reclamaciones bancarias.

    ¿Es obligatorio un seguro de vida vinculado a la hipoteca?

    La respuesta a esta pregunta depende totalmente de la entidad bancaria con la que se haya realizado el préstamo hipotecario. Algunas entidades bancarias exigen la contratación de un seguro de vida como parte de la hipoteca, mientras que otras no lo hacen. Si el banco exige un seguro de vida, en la mayoría de los casos, el cliente tendrá que contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca para cumplir los requisitos de la entidad financiera. Esto se debe a que el banco necesita asegurarse de que los pagos de la hipoteca se cumplirán si el titular del préstamo muere.
    vinculación del seguro a la hipoteca
    El seguro de vida vinculado a la hipoteca es un producto que se puede contratar con o sin el préstamo hipotecario y suele ser un producto que se ofrece por parte de la entidad bancaria. El seguro de vida vinculado a la hipoteca tiene una prima mensual fija y actúa como una póliza de seguro de vida de por vida. El seguro de vida vinculado a la hipoteca asegura que en caso de fallecimiento del titular del préstamo hipotecario, el banco cobrará el dinero prestado en la hipoteca sin perder dinero.
    Las entidades financieras pueden obligarte a contratar un seguro de vida pero no pueden exigirte que sea con la propia entidad bancaria.
    El Banco de España, establece que cuando la entidad bancaria y la compañía de seguros pertenezcan al mismo grupo, el banco debe informar adecuadamente al usuario de las condiciones del seguro vinculado a la hipoteca además de aceptar otra compañía en caso de que el usuario así lo requiera, sin que suponga ningún prejuicio en el préstamo hipotecario ni suponga ningún coste para el.

    ¿Se puede cancelar un seguro de vida de prima única?

    Si, puedes cancelar un seguro de vida vinculado a una hipoteca con prima única.

    En el año 2019 entró en vigor la Ley de contratos de crédito inmobiliario, en la que se establece que el banco puede imponer este seguro a sus clientes siempre y cuando no suponga un perjuicio. Es decir, se deben ofrecer otras alternativas de seguros de vida hipotecarios a los clientes, informándoles de las particularidades, beneficios y desventajas de contratar este tipo de seguro.

    Si te obligaron a contratar un seguro de vida de prima única y no te dieron a escoger otras opciones de otras compañías, tienes derecho a reclamar.

    ¿Cómo reclamar un seguro de vida de hipoteca de pago único?

    Para que puedas reclamar es necesario que cumplas una serie de condiciones:

      • Tienes que tener firmado el contrato hipotecario antes de junio de 2019.
      • El seguro tiene que ser de prima única financiada, es decir, con un único pago al inicio del contrato.
      • Tuvo que ser una imposición por parte de la entidad bancaria sin que se te ofreciera ninguna otra alternativa.

    Aunque no cumplas todas estas condiciones, o tu seguro no sea de pago único, es posible que aún así puedas reclamar. En estos casos te recomendamos que consultes con uno de nuestros abogados expertos en reclamaciones.

    En la mayoría de estos contratos, los usuarios no disponen de ningún documento en el que se les informe de manera clara las condiciones así como la posibilidad de escoger otra empresa para contratar el seguro.

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    Pasos para anular seguro de vida vinculado a hipoteca

    Lo primero que tienes que hacer, es ponerte en manos de un abogado que tenga experiencia en este tipo de reclamaciones. En Economía Zero llevamos más de 10 años reclamando gastos hipotecarios a las entidades bancarias. Para estudiar tu caso totalmente GRATIS, necesitaremos que nos envíes la siguiente documentación.

    • Copia de la escritura de hipoteca.
    • Copia de la póliza de prima única *
    • Justificante del pago de seguro de prima única * (cargo en cuenta, transferencia bancaria, etc).

    * En caso de no disponer de estos documentos, pueden enviarnos solamente la copia de la escritura.

    Nosotros nos encargaremos de enviar a tu banco el modelo de reclamación de seguro de vida con prima única, creado por nuestros abogados colaboradores solicitando la nulidad del contrato.
    En caso de que el banco no esté dispuesto a devolver el dinero, procederemos a interponer una demanda judicial.

    ¿Hay jurisprudencia con los seguros de vida vinculados a hipoteca?

    Sí, hay jurisprudencia con los seguros de vida vinculados a hipoteca. Si bien estos seguros están diseñados para cubrir el pago de la hipoteca en caso de que el titular fallezca, también hay jurisprudencia relacionada con la forma en que las aseguradoras los gestionan.

    Existen diversos casos en los que la entidad aseguradora ha sido demandada por no cumplir con lo establecido en el contrato de seguro, la aplicación de cláusulas abusivas o la falta de información adecuada sobre el seguro. Estos casos han llevado a la creación de jurisprudencia, que ha establecido unos estándares más altos para las entidades aseguradoras que ofrecen seguros de vida vinculados a hipoteca.

    Todavía no ha llegado ningún caso al Tribunal Supremo. Sin embargo, hay varias sentencias de Audiencias Provinciales en las que se da la razón al consumidor declarando la nulidad del seguro de vida de prima única. Las cantidades a devolver, dependiendo de la hipoteca, oscilan entre los 2.000€ y los 30.000€.

    Los jueces han optado por una de estas dos soluciones:

      1. Devolución de la totalidad de la prima de estos seguros, así como del coste de la financiación e intereses cobrados para financiar el seguro. En definitiva, el cliente recupera todo el dinero pagado.
      2. En otras ocasiones, se condena al banco a devolver el importe proporcional de la prima correspondiente al tiempo que resta del contrato, devolviendo todos los intereses de la financiación.
    seguro de prima unica

    26.098.425 € recuperados