Intereses de Pepper Money que los tribunales han declarado abusivos

Si tienes, o has tenido, un préstamo con Pepper Money, conviene que revises las condiciones: varias sentencias firmes han declarado abusivos algunos de sus intereses por superar con creces la media que publica el Banco de España para créditos similares.

Tanto si aún estás pagando el préstamo como si ya lo terminaste, podrías haber abonado intereses excesivos. Comprobarlo es sencillo y gratuito.

En Reclamaciones Zero te ayudamos a reclamar lo que pagaste de más y a recuperar tu dinero.

¿Por qué podrías reclamar?

Varios juzgados han anulado préstamos de Pepper Money por aplicar TAE entre el 24 % y el 33 %, muy por encima de la media de créditos al consumo publicada por el Banco de España. En esas sentencias se declara “usurario” el contrato y la persona sólo tiene que devolver el capital prestado.

Recupera tu dinero, la Ley nos ampara

El Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, se manifestó sobre los intereses usurarios y desproporcionados en créditos al consumo, en la Sentencia pronunciada el 15 de Noviembre de 2015 de la siguiente manera:

“Se trata de operaciones de crédito al consumo concedidas de un modo ágil y sin comprobar adecuadamente la capacidad de pago del prestatario, por cuanto que la concesión irresponsable de préstamos al consumo a tipos de interés muy superiores a los normales, que facilita el sobreendeudamiento de los consumidores, no puede ser objeto de protección por el ordenamiento jurídico.”

El mismo Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, reafirmó dicho criterio en su reciente Sentencia de 4 de marzo de 2020, señalando que

“el término comparativo que ha de utilizarse como indicativo del «interés normal del dinero» es el interés medio correspondiente a una categoría determinada, de entre las que son publicadas en las estadísticas oficiales del Banco de España, tomando como base la información que mensualmente tienen que facilitarle las entidades de crédito”

Asimismo, atendiendo al Artículo 1 y al Artículo 3 de la Ley de Represión de la Usura (o Ley Azcárate) del 23 de Julio de 1908, es puesto aún más en entredicho la legalidad de este tipo de productos con intereses muy desproporcionados respecto a los oficiales publicados por el Banco de España.

El Artículo 1 califica como usurario y nulo todo contrato de préstamo en el que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado con las circunstancias del caso.

De forma complementaria, el Artículo 3 de esa misma Ley establece las consecuencias para aquellos productos financieros declarados nulos y usurarios por el Artículo 1: El prestatario estará sólo obligado a devolver al prestamista la cantidad de la que dispuso inicialmente.

El Banco de España señaló el 18 de marzo de 2021 que los préstamos por plazos de un mes o inferior están incluidos en la media oficial de créditos al consumo hasta 1 año, por lo que esta media será uno de los parámetros básicos para comprobar si existe usura.

Sentencias favorables contra Pepper Money

Aquí puedes descargar en PDF varias resoluciones judiciales (totalmente anonimizadas para proteger la identidad de las personas afectadas) en las que los tribunales han considerado excesivos los intereses aplicados por Pepper Money. Estos documentos muestran ejemplos reales de cómo los jueces han dado la razón a los consumidores.

Reclamaciones Zero informa sobre resoluciones públicas y firmes que afectan a los préstamos comercializados por Pepper Money. La información es exacta a la fecha de publicación y se basa en documentos judiciales accesibles. Pepper Money es marca registrada de su titular; su mención tiene fines identificativos. Este contenido es orientativo y no sustituye al asesoramiento jurídico individualizado.

Cómo pedimos la nulidad de tu contrato

En Reclamaciones Zero redactaremos por ti una reclamación extrajudicial dirigida al Servicio de Atención al Cliente de Pepper Money.
Solo tendrás que revisarla y firmarla. Una vez enviada:

• Hacemos el seguimiento de los plazos y las respuestas de la entidad.
• Si Pepper Money no atiende la reclamación o contesta de forma desfavorable, te explicaremos los siguientes pasos (Banco de España, vía judicial, etc.), siempre con tu visto bueno.
• Durante todo el proceso nos encargamos de la gestión y te mantenemos informado, para que no tengas que preocuparte de nada.

Recuerda que LA USURA NO PRESCRIBE.

Puedes incluso reclamar si te han cambiado el tipo de interés recientemente. El tipo de interés que se tiene en consideración a la hora de determinar si existe usura, es el tipo de interés del momento de la contratación.

Te recomendamos que antes de nada, visites nuestra página Cómo anular los contratos de los préstamos “revolving”.

Gastos de la reclamación

Reclamar con Reclamaciones Zero no exige que adelantes dinero.

• Si el juez declara nulo tu contrato, Pepper Money tendrá que devolverte todos los intereses, comisiones y seguros pagados de más.
• En la mayoría de sentencias, además, la entidad es condenada a pagar las costas del juicio. Cuando esto sucede, nuestros abogados las cobran directamente allí, de modo que para ti el proceso resulta gratuito.

Si excepcionalmente el juzgado no ordenase a Pepper Money pagar las costas, aplicaremos el porcentaje de éxito que hayamos pactado contigo por escrito (solo sobre lo que recuperes), para que nunca salgas perdiendo y sepas desde el principio cuánto te costará.

Aunque no es un proceso automático, en el caso de los préstamos personales y microcréditos lo realmente importante para reclamar con las mayores garantías posibles la nulidad de un contrato por usura, no es el sistema utilizado para calcular los intereses, sino verificar si su TAE es notablemente superior a la media publicada por el Banco de España para operaciones similares de crédito al consumo, por lo tanto, aunque no se aplique el sistema “revolving” para calcular los intereses, los contratos de estos préstamos rápidos con intereses tan altos son igualmente anulables.