Antes de empezar a leer este artículo, queremos dejarte claro que NO es posible salir de ASNEF ni ningún otro fichero de morosidad sin pagar la deuda, o acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.
Solicitar baja cautelar ASNEF es una medida que sirve para que los datos de una persona no aparezcan en este fichero durante un breve periodo de tiempo.
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es un listado de morosos en el que aparece la situación financiera de una persona que tiene deudas impagadas y son las empresas las que te dan de alta en estos ficheros. Por lo tanto, el único modo de salir, es que la empresa que te dio de alta, te borre. Y eso solo ocurre cuando esta empresa considera que has pagado la deuda.
Es cierto que hay casos en las que la empresa te ha incluido indebidamente o simplemente no lo puede demostrar. En estos casos lo mejor es contar con un abogado experto en reclamaciones bancarias para que te asesore, ya que es posible que puedas salir de ASNEF o incluso obtener una indemnización por inclusión indebida.
Cuando los consumidores no pagan en el periodo establecido sus facturas, recibos o préstamos, la compañía acreedora puede darlos de alta en ASNEF.
La principal consecuencia de aparecer en este listado es que empresas de telefonía, financieras, aseguradoras, etc, pueden pueden denegar sus servicios a los consumidores si sus datos aparecen dados de alta en asnef y otro listado de morosos similar.
¿Cómo salir del ASNEF por un tiempo?
La suspensión temporal en ASNEF es una medida de dudosa efectividad, que aparentemente sirve para que los consumidores registrados en este fichero de morosidad consigan dar de baja sus datos durante un breve periodo de tiempo.
Esto se consigue usando los mecanismos que tienen los propios ficheros de morosidad para verificar con la entidad si tiene los datos actualizados sobre un cliente. Gracias a la mejora del reglamento general de protección de datos, las empresas tienen que cumplir con la normativa sobre como pueden utilizar y gestionar los datos personales de los consumidores, pero la mayoría de las veces la inclusión es legítima. Desde ASNEF tendrán que comprobar, junto con la empresa que te reclama la deuda, que las razones que alegas para pedir la baja son veraces.
El procedimiento utilizado para pedir la baja cautelar, es poner en duda la información que ha proporcionado la entidad para incluir a un cliente en ASNEF. Mientras la entidad responde y confirma que no hay ningún error con los datos proporcionados, la información sobre las deudas no será accesible para consultas.
Para solicitar la baja cautelar en ASNEF puedes ejercer tus derechos ARCO (derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición). Pero tienes que tener en cuenta que esta medida no sirve para pedir más préstamos o financiar compras.
Aunque este método puede parecer interesante, realmente sirve de muy poco, porque actualmente la ventana en la que estarías (fuera de ASNEF), puede reducirse a unas pocas horas. Además las entidades financieras que tienen acceso a la CIRBE, verán claramente las deudas que tiene el cliente, sin importar si está en los ficheros de morosidad o no.
¿Cuánto tiempo estaré fuera de ASNEF con una baja cautelar
Actualmente el tiempo que una persona que ha solicitado la baja cautelar, oscila entre unas pocas horas (incluso minutos) a varios días. Esto dependerá de lo rápido que la entidad que te ha metido en ASNEF confirme y verifique que estás incluído correctamente.
Por eso la baja cautelar no es en absoluto una solución real. Es posible que contrates a una de las numerosas empresas que ofrecen este servicio, y te encuentres que cuando vas a pedir un préstamo o financiar una compra, ya estás incluído de nuevo. Además estas bajas cautelares no sirven de nada con entidades inscritas en el Banco de España, como grandes Bancos, ya que tienen acceso a la CIRBE.
Sirve de algo una baja temporal de ASNEF?
La baja temporal de ASNEF, o baja cautelar, solo tiene sentido si la deuda es incierta o está discutida judicialmente. En este caso SI, tiene sentido solicitar una baja cautelar.
Si por el contrario se quiere salir de ASNEF temporalmente para pedir un préstamo, contratar un servicio o financiar una compra, tiene MUY poca o ninguna utilidad y desde Reclamaciones Economía Zero desaconsejamos solicitar una baja temporal de ASNEF para estos fines.
Si un consumidor consigue la baja cautelar del fichero, solo se van a interrumpir sus datos temporalmente hasta que se verifique si el usuario ha pagado a sus acreedores.
Existe una solución definitiva y no es la baja temporal
En Reclamaciones Zero te ofrecemos la solución para salir de ASNEF sin tener que pagar: Solicitar la Ley de la Segunda Oportunidad para eliminar todas tus deudas de manera definitiva.
Este procedimiento legal, permite a las personas endeudadas eliminar sus deudas para siempre a partir de un plazo aproximado de 3 meses. Además desde que se presenta la solicitud se paralizan los embargos y el acoso.
¿Cómo salir de ASNEF con la Ley de la Segunda Oportunidad?
Si solicitas la ley de Segunda Oportunidad, las compañías tendrán que dar de baja tus datos de asnef.
Las deudas se cancelarán para siempre, por lo que no habrá motivos para que las empresas mantengan tus datos en el fichero de morosidad.
La ley establece que son las propias entidades las que deben informar a ASNEF sobre los consumidores que han cancelado sus deudas. Una vez que el juez aplique la Ley de la Segunda Oportunidad, las compañías deberán proceder al borrado de datos.
Por lo tanto, si te han incluido en ASNEF y no puedes pagar tus deudas, la mejor solución es acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad.
Elimina todas tus deudas gracias a la Ley de la Segunda Oportunidad y saldrás de ASNEF para siempre.
¿Cuánto cuesta salir de ASNEF?
Los precios para conseguir la baja de asnef y acogiéndote a la Ley de la Segunda Oportunidad, son los siguientes
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- Si realizas un único pago el coste del procedimiento será 1.999€ (IVA incluido).
- Si pagas en 10 cuotas mensuales de 249€ al mes, el coste total será 2.490€ (IVA incluido).
- Si pagas en 20 cuotas mensuales de 149,75€ al mes, el coste total será 2.995€ (IVA incluido).
- Si tu deuda es inferior a 5.000€ el precio dependerá de la deuda total, se llevará a cabo un plan de pagos personalizado.
En caso de matrimonio o pareja de hecho, al cónyuge se aplicará un 50% de descuento en nuestras tarifas.
Además, en caso de que el concurso sea con masa y se intente salvar bienes (vivienda habitual, vehículo para uso laboral, etc) será necesario la figura del Administrador Concursal (un economista independiente que nombra el juzgado) Esta persona cobrará sus honorarios al cliente. Este precio suele ser entre un 0,5% y un 0,6% de la deuda.
¿Qué beneficios tiene conseguir la baja de ASNEF?
El principal beneficio de conseguir la baja de asnef es que podrás volver a solicitar préstamos y obtener financiación, no te denegarán la solicitud de ningún servicio porque no deberás dinero a ninguna entidad.
Además, gracias a la Ley de la Segunda Oportunidad puedes conseguir los siguientes ventajas:
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- Se paralizarán los intereses de tus préstamo, tarjetas de crédito, etc.
- Evitarás que embarguen tus bienes. Una vez recibida la solicitud de cancelación de tus deudas se paralizarán todos los embargos.
- Si después de que te hayan exonerado la deuda no te han dado de baja de los ficheros, podrías solicitar una indemnización por vulneración al derecho al honor.
En Reclamaciones Economía Zero podemos detener los intereses de tus deudas y evitar el embargo de tus bienes.
¿Qué pasos hay que seguir para que la baja en ASNEF sea definitiva?
Para que te puedas dar de baja en ASNEF para siempre con la Ley de la Segunda Oportunidad, tienes que seguir los siguientes pasos:
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- Rellena el formulario de Segunda Oportunidad, para que estudiemos la viabilidad de tu caso.
- Una vez que te asignemos un despacho, tendrás que reunir toda la documentación para comenzar el procedimiento cuanto antes.
- Tu abogado te indicará los pasos a seguir y las modalidades de pago.
- Nos ponemos a trabajar desde el primer día, a diferencia de otros despachos.
- Una vez iniciada la solicitud, normalmente unos 15 días laborables, se paralizarán los embargos.
- Cuando finalice el proceso, todas las deudas serán eliminadas y con el auto que nos dará el juez, pediremos a las entidades que te tienen en ASNEF que te saquen.
Desde la creación de Economiazero.com en el año 2013, hemos representado a miles de clientes y les hemos recuperado millones de euros.
Hoy en día, disponemos de una amplia red de abogados especializados que cubre todo el territorio nacional.
