Estudiamos las escrituras de tu préstamo hipotecario GRATIS
Aunque estes en ASNEF puedes reclamar al banco aquellas cláusulas abusivas que te cobraron en su día y recuperar tu dinero.
Recupera dinero de tu hipoteca incluso estando en un fichero de morosidad
¿Quieres saber si tienes derecho a reclamar? Completa el formulario y te asesoraremos sin compromiso. Te ayudaremos a recuperar la estabilidad financiera que te mereces.
Podrás recuperar dinero que pagaste de más cuando te concedieron la hipoteca, pese a estar incluido en ASNEF y/o BADEXCUG
Gastos de constitución
Recupera la mitad de los gastos de notaría y la totalidad del importe de los gastos de registro, gestoría y tasación.
Interés de demora
Cláusula suelo
Si tu hipoteca es de interés variable y tiene esta cláusula te ayudaremos a cancelarla y recuperar lo que has pagado de más.
Seguro de prima única
Si te obligaron a contratar este seguro sin dejarte escoger la compañía y además te hicieron pagarlo de una vez.
¿Estás en ASNEF por no pagar la hipoteca?
ASNEF, es una de las bases de datos conocidas como ficheros de morosos cuya finalidad es registrar los impagos de las personas a empresas o a los bancos.
Algunos consumidores, son incluidos en el fichero de morosos de ASNEF porque las entidades bancarias con la que tienen contratados su préstamo hipotecario les incluyen por no pagar varias cuotas.
Aparecer en este listado es muy perjudicial, ya que limita la contratación de servicios, especialmente si se desea solicitar un préstamo.
Aparecer en este listado es muy perjudicial, ya que limita la contratación de servicios, especialmente si se desea solicitar un préstamo.
Sin embargo puedes reclamar ciertos gastos asociados a tu préstamo hipotecario. es decir, puedes recuperar dinero que pagaste de más cuando te concedieron la hipoteca pese a que estés incluido en este fichero.
Reclamar Hipoteca con ASNEF
Las personas que estén registradas en el registro de acotaciones impagadas, el fichero asnef o cualquier otro registro de morosos, tienen la posibilidad de reclamar a su banco los gastos abusivos que ya hayan pagado con anterioridad:
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- Gastos Hipotecarios: Al solicitar una hipoteca, el banco puede cobrarte diferentes gastos. El Tribunal Supremo establece que el gasto de notaría debe ser compartido entre la entidad bancaria y el consumidor, por lo que puedes recuperar la mitad de los gastos de notaría. Respecto a los gastos de Registro, Gestoría y Tasación que te cobraron al solicitar la hipoteca, podrás recuperar la totalidad del importe pagado.
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- Cláusula suelo: Las entidades financieras incluían esta cláusula en algunas hipotecas con tipo de interés variable, de manera que los usuarios tendrán que pagar un tipo de interés mínimo indistintamente del que se pactó de referencia. Esta cláusula es abusiva porque limita la capacidad del consumidor para beneficiarse de la bajada de los tipos de interés.
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- Seguro de vida de prima única vinculado a la hipoteca: En algunos casos, la entidad bancaria obligaba a contratar un seguro de vida que se pagaba de una vez al inicio del contrato. Si fue tu caso, no te dejaron escoger la compañía y además fue antes de junio del año 2019, tienes derecho a reclamar. Algunas personas han llegado a recuperar 30.000€.
- Intereses de demora: Este tipo de intereses que se aplican cuando el deudor no cumple los requisitos de pago, pueden suponer una carga financiera. Se pueden declarar nulos si suponen un incremento de más de dos puntos porcentuales respecto al interés remuneratorio pactado.
- Comisión de apertura: Dependiendo del criterio del despacho y de la Audiencia Provincial, también es posible que puedas reclamar la comisión de apertura.
Además, en muchas ocasiones las entidades obligan a los consumidores a contratar una tarjeta de crédito de tipo revolving cuando acuden a pedir una hipoteca. En caso de que esta tarjeta tenga intereses abusivos, también te ayudaremos a cancelarla y a recuperar TODOS los intereses que has pagado.
Si estás interesado, solo tienes que enviarnos el contrato de tu préstamo hipotecario para que nuestro equipo de gestores especializados realicen un estudio gratuito de las escrituras de tu hipoteca y compruebe qué apartados del contrato se pueden cancelar.Abogados sobre deuda de hipotecas
Es muy importante contar con abogados especialistas en reclamaciones bancarias, ya que conocen en profundidad la normativa y los procedimientos legales relacionados con las deudas hipotecarias.
En nuestra base de datos encontrarás sentencias relacionadas con la anulación de cláusulas abusivas del préstamo hipotecario ganadas por nuestros abogados colaboradores.
En Economía Zero, nos encargaremos de todo el proceso de reclamación. Enviaremos la reclamación extrajudicial en tu nombre solicitando la nulidad así como la devolución de los importes. En caso de que el banco no esté dispuesto a realizar la devolución, procederemos a interponer una demanda judicial.
¿Cómo salir del ASNEF por la hipoteca?
Para salir de esta lista de morosos hay que regularizar la deuda pendiente. Es decir, debes ponerte al día con los pagos que adeudas con la entidad bancaria con la que tienes contratada la hipoteca.
Desde Economía Zero recomendamos ponerse al día con los pagos para evitar que la deuda aumente, se acumulen intereses de demora, comisiones y otros cargos adicionales.
Las consecuencias del impago de la hipoteca a parte de las mencionadas anteriormente, podrían llevar a que el deudor hipotecario perdiese la vivienda.
Si tienes problemas para pagar tu hipoteca y te encuentras en situación de impago, lo primero que debes hacer es contactar con tu entidad financiera.
Es importante comunicar tu situación y buscar una solución que te permita seguir con el pago de la hipoteca, ya sea mediante la negociación de un nuevo calendario de pagos o la refinanciación de la deuda. En muchos casos, los bancos están dispuestos a buscar una solución que permita a los clientes regularizar su situación.
En caso de no poder llegar a un acuerdo con tu entidad financiera, puedes solicitar la ayuda de un abogado especializado en derecho bancario y deudas hipotecarias.
Este profesional puede asesorarte y representarte en caso de que se inicie un procedimiento de ejecución hipotecaria o de reclamación judicial por parte del banco.
¿Regularizaste tu hipoteca y aún estás en ASNEF? Reclama una indemnización
Si una vez que te has puesto al día con los pagos de tu hipoteca tus datos todavía siguen saliendo en los ficheros de morosos de ASNEF, tienes derecho a reclamar una indemnización por inclusión indebida. Aparecer en este fichero puede generar prejuicios a tu reputación. Esta situación ocurre cuando tu banco no ha eliminado tu registro de ASNEF pese a que hayas regularizado tu situación.En Economía Zero hemos ganado sentencias por inclusión indebida en ASNEF obteniendo indemnizaciones que rondan entre los 2.500€ y los 15.000€.En España la jurisprudencia reconoce la vulneración al derecho al honor como una de las causas que justifican esta compensación económica.
