Pepper Money y sus intereses abusivos

Si eres cliente de Pepper Money (préstamos), tienes que saber que en algunos de sus productos, esta entidad aplica cláusulas abusivas y tipos de interés considerados desproporcionados, mucho más altos que los tipos medios en productos similares publicados por el Banco de España.

Tanto si eres cliente de Pepper Money particulares, como si ya has terminado de pagar tus préstamos con la entidad, es posible que te hayan cobrado intereses abusivos (o los estés pagando) en tus contratos de préstamo o préstamos personales.

Reclama los intereses que Pepper Money te ha cobrado indebidamente y recupera el dinero que te pertenece.

Recupera tu dinero, la Ley nos ampara

El Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, se manifestó sobre los intereses usurarios y desproporcionados en créditos al consumo, en la Sentencia pronunciada el 15 de Noviembre de 2015 de la siguiente manera:

“Se trata de operaciones de crédito al consumo concedidas de un modo ágil y sin comprobar adecuadamente la capacidad de pago del prestatario, por cuanto que la concesión irresponsable de préstamos al consumo a tipos de interés muy superiores a los normales, que facilita el sobreendeudamiento de los consumidores, no puede ser objeto de protección por el ordenamiento jurídico.”

El mismo Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, reafirmó dicho criterio en su reciente Sentencia de 4 de marzo de 2020, señalando que

“el término comparativo que ha de utilizarse como indicativo del «interés normal del dinero» es el interés medio correspondiente a una categoría determinada, de entre las que son publicadas en las estadísticas oficiales del Banco de España, tomando como base la información que mensualmente tienen que facilitarle las entidades de crédito”

Asimismo, atendiendo al Artículo 1 y al Artículo 3 de la Ley de Represión de la Usura (o Ley Azcárate) del 23 de Julio de 1908, es puesto aún más en entredicho la legalidad de este tipo de productos con intereses muy desproporcionados respecto a los oficiales publicados por el Banco de España.

El Artículo 1 califica como usurario y nulo todo contrato de préstamo en el que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado con las circunstancias del caso.

De forma complementaria, el Artículo 3 de esa misma Ley establece las consecuencias para aquellos productos financieros declarados nulos y usurarios por el Artículo 1: El prestatario estará sólo obligado a devolver al prestamista la cantidad de la que dispuso inicialmente.

El Banco de España señaló el 18 de marzo de 2021 que los préstamos por plazos de un mes o inferior están incluidos en la media oficial de créditos al consumo hasta 1 año, por lo que esta media será uno de los parámetros básicos para comprobar si existe usura.

Consigue la nulidad de tu contrato con nosotros

Desde Economía Zero presentaremos una carta de reclamación extrajudicial al Servicio de Atención al Cliente de Pepper Money (Pepper Money clientes), que únicamente tendrás que firmar. Una vez enviada, estaremos pendientes de la respuesta y llevaremos el seguimiento de tu caso para que no tengas que preocuparte de nada. 

Recuerda que LA USURA NO PRESCRIBE.

Puedes incluso reclamar si te han cambiado el tipo de interés recientemente. El tipo de interés que se tiene en consideración a la hora de determinar si existe usura, es el tipo de interés del momento de la contratación.

Te recomendamos que antes de nada, visites nuestra página Cómo anular los contratos de los préstamos “revolving”.

Gastos de la reclamación

Al reclamar tu préstamo personal a Pepper Money, además de conseguir la nulidad de nuestro contrato, conseguiremos que la entidad nos devuelva las cantidades abonadas a Pepper Money y no pagar por intereses y comisiones abusivas.

Gracias al proceso de reclamación que hemos diseñado, los costes derivados de la reclamación judicial serán asumidos por Pepper Money en el mayor número de casos, por lo que, el beneficio de nuestros abogados colaboradores únicamente será el cobro de dichas costas (siempre que éstas se acuerden).

Aunque no es un proceso automático, en el caso de los préstamos personales y microcréditos lo realmente importante para reclamar con las mayores garantías posibles la nulidad de un contrato por usura, no es el sistema utilizado para calcular los intereses, sino verificar si su TAE es notablemente superior a la media publicada por el Banco de España para operaciones similares de crédito al consumo, por lo tanto, aunque no se aplique el sistema “revolving” para calcular los intereses, los contratos de estos préstamos rápidos con intereses tan altos son igualmente anulables.