Tarjetas de crédito
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¿Puedo seguir reclamando mi tarjeta revolving tras la nueva sentencia del Tribunal Supremo en 2025?
Respuesta corta: Sí.
Si contrataste tu tarjeta de crédito (revolving) sin que se te explicaran de forma clara sus condiciones, ahora puedes reclamarla. La reciente sentencia del Tribunal Supremo, dictada el 30 de enero de 2025, establece criterios claros para anular estos contratos por falta de transparencia.
Nuevos criterios del Tribunal Supremo
La sentencia de enero de 2025 establece que, para que un contrato de tarjeta revolving sea válido, la entidad financiera debe entregar información completa y comprensible al consumidor, especialmente sobre:
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- El funcionamiento del producto: Debe explicarse cómo opera la línea de crédito, el mecanismo de recomposición del capital y la acumulación de intereses.
- Las condiciones económicas: Es obligatorio informar de forma precisa sobre la tasa anual equivalente (TAE) y los elevados tipos de interés que pueden rondar el 20 %, así como el sistema de amortización.
- Los riesgos asociados: El consumidor debe conocer el peligro de encadenar una deuda indefinida, sobre todo en aquellos casos en los que la tarjeta se contrata de forma inmediata en centros comerciales. En estos entornos, muchas veces se omite la información esencial y se generan contratos con cláusulas abusivas.
Además, la sentencia recuerda que, aunque la falta de transparencia en sí no convierte automáticamente una cláusula en abusiva, en el caso de las tarjetas revolving resulta determinante. La omisión de detalles sobre la TAE, el sistema de amortización, el anatocismo (interés sobre interés) y la escasa cuota mensual genera un grave desequilibrio en la relación contractual.
Para más detalles sobre estos criterios, puedes consultar la publicación del Poder Judicial:
El Tribunal Supremo fija los criterios para declarar abusivos los intereses de las tarjetas “revolving” por falta de transparencia.
¿Cómo iniciar la reclamación?
Si crees que tu tarjeta de crédito (revolving) fue contratada sin la información completa, sigue estos pasos:
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- Estudio del contrato:
Necesitamos analizar el contrato original que firmaste. Si lo tienes, envíanos una copia; si no, un abogado de Economía Zero se encargará de solicitarlo en tu nombre. - Análisis de viabilidad:
Una vez tengamos el contrato, realizaremos un estudio gratuito para determinar si tu caso es reclamable por falta de transparencia y cláusulas abusivas. - Procedimiento de reclamación:
Te informaremos de los siguientes pasos para iniciar el proceso de reclamación y recuperar el dinero que has pagado de más.
- Estudio del contrato:
¿Cómo saber si tengo una tarjeta revolving?
El sistema revolving es un tipo de crédito financiero que tiene un carácter rotativo o «revolvente», es decir, que se renueva o recalcula constantemente, normalmente cada mes.
Los productos revolving (préstamos o tarjetas) se caracterizan sobre todo porque el usuario tiene a su disposición una cantidad máxima de dinero del que puede disponer, por lo que éste puede hacer uso total o parcial de esa cuantía. El saldo deudor se va recalculando cada mes, en función de las compras o gastos cargados y de las cuantías amortizadas.
Este tipo de productos suelen tener unos tipos de interés muy elevados, que normalmente van desde el 20 al 30 % TAE, aunque los préstamos rápidos, muy de moda en los últimos tiempos, pueden llegar al 3.000 o 4.000 % TAE, e incluso más.
También se suele poder elegir la cuota mensual que queremos amortizar, sobre todo en las tarjetas de crédito, y existe una cuota mínima a pagar, que suele ser del 3 % de la cuantía dispuesta. Por lo que, cuanto menor sea la cuota que abonemos mensualmente, más intereses pagaremos, encontrándonos con que la mayor parte de lo que hemos pagado se destina a intereses, amortizando una cuantía ínfima de la deuda real, lo que provoca que estemos años y años pagando sin llegar a saldar la deuda.
La forma más sencilla de saber si nuestra tarjeta o préstamo son del tipo revolving, es comprobando el condicionado general del contrato, puesto que el concepto «revolving» debería aparecer en él.
No obstante, si no tenemos el contrato, pero el préstamo o tarjeta cumple con las características descritas más arriba, lo más seguro es que sea revolving.
Reclamación tarjetas de crédito
MUY IMPORTANTE: Si vas a realizar una consulta debes leer antes toda la información de la página CONSULTAS.
Importancia de la contratación en centros comerciales
Una situación muy habitual es la contratación de la tarjeta de crédito en centros comerciales, donde se ofrece el producto de forma inmediata en el momento de la compra. En estos casos, el consumidor no dispone del tiempo necesario para leer y entender el contrato, lo que provoca que se le omitan detalles cruciales como:
- La diferencia entre una tarjeta revolving y un pago aplazado sin intereses.
- La verdadera naturaleza del crédito, que se renueva automáticamente cada mes y puede llevar a un efecto “bola de nieve” en el que la deuda aumenta sin fin.
Esta falta de información hace que el contrato sea especialmente abusivo y, por tanto, reclamable.
¿Qué conlleva la anulación del contrato?
Cuando se declara nulo un contrato de tarjeta revolving por falta de transparencia, la entidad financiera debe devolver al consumidor la diferencia entre lo que realmente se prestó (el capital principal) y lo que se ha pagado en exceso a lo largo de la vida del contrato. Esto incluye:
- Los intereses remuneratorios (ordinarios) y moratorios (por impago).
- Comisiones, cuotas anuales, seguros, penalizaciones, etc.
En otras palabras, se anulan todos los cargos adicionales, quedando solo la cantidad efectivamente prestada.
Ejemplo práctico
Imaginemos el siguiente caso:
- Capital realmente prestado: 4.500€.
- Total pagado hasta la fecha: 12.000€ (Esto incluye la cuota mensual pactada, intereses, comisiones por mora, seguros y demás conceptos.)
- Saldo que, según la entidad, aún se debe: 2.617€
Al declarar nulo el contrato por falta de transparencia, la entidad tendrá que devolver la diferencia entre lo pagado (12.000€) y el capital efectivamente prestado (4.500€), es decir, 7.500€. Además, se cancelará cualquier saldo pendiente, como los 2.617€ que figuraban como deuda.
Anulamos los préstamos rápidos con intereses de usura
Reclamamos en tu nombre los intereses cobrados indebidamente por este tipo de productos. Si estás pagando un préstamo rápido que «nunca» termina, podemos ayudarte.
¿Estás incluid@ indebidamente en un fichero de morosos?
Si tienes una deuda incierta, discutida o judicializada, probablemente estés indebidamente incluíd@ en uno de estos ficheros. En este caso, tendrás derecho a una indemnización por daños perjuicios.