Sentencia Cashper devuelve 465€

Nuestro cliente contrató dos créditos con Cashper (empresa que pertenece a NOVUM BANK LTD).

Los contratos, fechados el 26 de febrero de 2019 y el 10 de octubre de 2028, tenían tasas anuales de interés (T.A.E.) de 1.315,70% y 1.217,94% respectivamente.

El juez comparó estas tasas con las estadísticas del Banco de España, utilizando el TEDR (Tipo Efectivo Definición Restringida), que es similar al TAE pero sin comisiones.

El caso aclara que no se trata de contratos revolving sino de dos microcréditos. A pesar de que el TAE puede ser naturalmente más alto que el TEDR debido a las comisiones, la diferencia en este caso es desproporcionada y no justificada por circunstancias excepcionales. Por lo tanto, se determina que el interés es usurario y conlleva la nulidad completa del contrato.

Finalmente, se condena a Novum Bank LTD a devolver todo el dinero que ha pagado el consumidor por encima del dinero que le prestaron y al pago de las costas del juicio.

Abogado director del procedimiento: Daniel Navarro Salguero

Extractos relevantes de la sentencia

Considera el T.A.E. del 1.315,70% del contrato de 26 de febrero de 2019 y del 1.217,94% del contrato de 10 de octubre de 2018 muy superiores al tipo de interés medio, por lo que, según el actor, se trataría de un préstamo usurario. Por otro lado, considera no superado el control de incorporación de las condiciones generales de la contratación, así como entiende que se trata de cláusulas abusivas por ser contrarias a la legislación de consumidores y usuarios.

Las circunstancias alegadas por la demandada han sido tenidas en consideración a la hora de establecer la TAE de los concretos contratos y, una vez obtenida esta magnitud, ya es posible realizar la comparación acerca del coste del servicio financiero y deducir de ello las consecuencias que legalmente procedan sobre su calificación como contrato usurario.

Para el mes de octubre de 2018, el TEDR a este tipo de contratos, según las estadísticas del Banco de España, era de 7,5840% (tipo medio ponderado en los créditos al consumo) y 4,0250% (crédito al consumo hasta 1 año); en el mes de febrero de 2019 era de 7,2160% (tipo medio ponderado) y 3,1320% (crédito al consumo hasta 1 año). Para comparar ambas cifras, debe tenerse en cuenta que, cuanto mayor es el índice que se toma como referencia, menor es el margen de incremento; de modo que una diferencia de más de cinco puntos conlleva la calificación de los intereses como usurarios.

Todo ello teniendo en cuenta que la carga de probar la concurrencia de excepcionales circunstancias que puedan justificar la estipulación de un interés notablemente superior al normal del dinero, sin resultar manifiestamente desproporcionado, le corresponde a la entidad demandada.

De conformidad con el art. 394 LEC, procede imponer las costas a la parte que ha visto rechazadas todas sus pretensiones; es decir, en este caso, a la demandada, al no apreciarse la existencia de serias dudas de hecho o de derecho que justifiquen un pronunciamiento diferente.

FALLO

ESTIMAR la demanda presentada por D. XXXXX representado por la Procuradora de los Tribunales Dña. XXXX; y, en consecuencia, DECLARO LA NULIDAD de los contratos de fecha 10 de octubre de 2018 y de 26 de febrero de 2019 (n.º XXXX de préstamo ), celebrado entre D. XXXXX y la entidad NOVUM BANK LTD, por incurrir en usura, de manera que el prestatario estará obligado a entregar tan sólo la suma recibida y la demandada devolverá al prestatario lo que, tomando en cuenta el total de lo percibido, exceda del capital prestado, con expresa imposición de costas a la demandada.