Salir de ASNEF sin pagar

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es un fichero de morosidad que sirve para que las empresas comprueben el historial crediticio y la solvencia de los consumidores. Equifax es la entidad gestora del fichero de ASNEF.

La inclusión en ficheros de morosidad como ASNEF, puede suponer un obstáculo en la vida de las personas, que en muchas ocasiones desconocen que están registrados hasta que les es denegado algún producto o servicio.

Pero, ¿Es posible salir de ASNEF sin pagar la deuda? Si, es posible gracias a la Ley de la Segunda Oportunidad. A continuación te vamos a proporcionar información y los pasos que tienes que dar para salir de este fichero si no puedes pagar la deuda.

¿Por qué estoy registrado en ASNEF?

Puedes estar registrado en ASNEF por tener pagos pendientes con empresas de servicios como electricidad o telefonía, o si tienes deudas por créditos. Incluso si la cantidad adeudada no es muy elevada, la empresa tiene derecho a incluir tus datos en un fichero de morosos.

Es relevante saber que no hay una cantidad mínima de deuda para ser apuntado en ASNEF. Tan solo debe ser una deuda real, vencida y exigible, lo que significa que no debe estar en disputa legal o administrativa.

Además, es importante que al firmar el contrato con la empresa, existiera una cláusula en la que se te proporcionara información sobre la posibilidad de que tus datos fueran compartidos con ficheros de morosos en caso de impago.

Finalmente, es un requisito legal que el consumidor reciba la notificación de que se le ha incluido en ASNEF, asegurando que esté al tanto de su presencia en dicho fichero.

¿En qué casos se puede salir de ASNEF sin pagar?

Por lo general, para salir de ASNEF hay que pagar las deudas.

Sin embargo, existe la posibilidad de salir de este fichero de morosos sin pagar la deuda si no es real, si ya ha prescrito o solicitando la Ley de la Segunda Oportunidad.

Aunque no es muy común, puede ocurrir que una compañía lleve a cabo tu inclusión en ASNEF u otro fichero de morosos de manera equivocada. También puede suceder que, después de pagar una deuda, no se realice la eliminación correspondiente de dicha lista. En ambos casos, al haberte incluido indebidamente, se estaría produciendo una vulneración al derecho al honor y podrías reclamar una indemnización.

También existe la posibilidad de que te hayan incluido por contratos abusivos de préstamos rápidos o tarjetas de crédito revolving. En estos casos si hay intereses abusivos, falta de transparencia u otras cláusulas abusivas, podremos reclamar, declarar nulos esos contratos y por supuesto, salir de los ficheros de morosidad.

Si la inclusión no es por un contrato abusivo y no puedes pagar la deuda, el único método real para borrar los datos de la lista de morosos ASNEF gratis, sin pagar la deuda es con la Ley de la Segunda Oportunidad.

Por lo tanto, no se puede eliminar información del fichero de ASNEF en caso de que la deuda sea cierta al no ser que se solicite la Ley de la Segunda Oportunidad.

¿Merece la pena salir de ASNEF temporalmente?

Realizar la solicitud de baja cautelar no merece la pena ya que una vez que se verifique que la deuda es cierta, tus datos van a seguir apareciendo en ASNEF de forma permanente.

Los derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición) permiten gracias a la ley de protección de datos, solicitar la corrección o eliminación de los datos personales que aparezcan en el fichero de ASNEF siempre que no sean ciertos o si existe algún tipo de inexactitud en ellos. Hasta que los datos son validados, desaparecerán de manera temporal del fichero.

No obstante, en caso de tener muchas deudas y con más de una entidad, no vas a poder solucionar el problema. Esta medida es temporal y no siempre se puede aplicar. También debes tener en cuenta que los grandes bancos tienen acceso a la CIRBE y conocerán todas tus deudas independientemente si estás en ASNEF o no.

Nuestra recomendación si no puedes pagar o reclamar tus deudas, es que solicites la ley de la Segunda Oportunidad. Vas a poder reducir o cancelar todas deudas y borrar tus datos de estos ficheros en un periodo de tiempo que oscila los 3 meses.

Por este motivo, si eres deudor solicitar la ley de la Segunda Oportunidad te permitirá eliminar tus datos de los listados de morosos de manera definitiva.

Podrás salir de ASNEF para siempre

Si tus datos aparecen registrados en la lista de morosos de asnef vas a tener dificultad para obtener créditos, ya que las entidades financieras suelen revisar los ficheros de morosos antes de conceder financiación. Del mismo modo, otras empresas como las proveedoras de servicios de telefonía, internet o electricidad, también pueden negarse a ofrecerte sus servicios.

Además, mientras seas deudor correrás el riesgo de que presente una demanda de procedimiento monitorio para exigirte el pago de una deuda. Si no te opones en tiempo y forma, podrían llegar a embargar tus bienes.

Por esta razón recomendamos la solicitud de la Ley de la Segunda Oportunidad.

El proceso es bastante sencillo: basta con reunir la documentación necesaria y un abogado se encargará de los trámites e iniciar el procedimiento cuanto antes.

Lograr la libertad financiera a través de la Ley de la Segunda Oportunidad te brinda la posibilidad de empezar de nuevo.

¿Quién puede salir de ASNEF sin pagar la deuda?

Cualquier persona física o autónomo que necesite otra oportunidad financiera, puede solicitar la ley de la Segunda Oportunidad.

Este proceso requiere cumplir con ciertos requisitos y contar con la ayuda de un abogado especializado. La ley está diseñada para ayudar a quienes han llegado a una situación crítica en sus finanzas y buscan una solución a sus deudas, por lo que una vez que se obtenga la resolución judicial en la que se exoneran las deudas, no hace falta pagar dinero para que eliminen tus datos de los ficheros.