Clienta recibe 15.000€ de indemnización por inclusión indebida en ASNEF

Cómo logró Pilar salir de ASNEF y obtener una indemnización

Pilar (nombre ficticio) contrató en abril del año 2008 la tarjeta de crédito revolving MASTERCARD CLASSIC BS perteneciente a Banco Sabadell.

Después de diez años utilizando la tarjeta para realizar todo tipo de compras, en junio del año 2018 sus datos fueron registrados por el Banco Sabadell en los ficheros de morosidad BADEXCUG y ASNEF.

Según la normativa, cuando inscriben a una persona en uno de estos ficheros hay que notificar previamente al usuario. Sin embargo, Pilar no descubrió que aparecía en estos registros hasta que fue a solicitar financiación para adquirir un coche y le fue denegada.

Como Pilar estaba un poco confusa, en mayo del año 2019, solicitó información a la entidad sobre su deuda. Sin embargo, Banco Sabadell respondió de manera insatisfactoria, por lo que decidió interponer una demanda solicitando la nulidad del contrato por usura así como la nulidad de otras cláusulas que parecían abusivas.

En agosto de ese mismo año un juez declaró nulo el contrato de tarjeta de crédito. Por lo tanto la deuda de Pilar dejó de existir.
Posteriormente, en noviembre del año 2020, la entidad volvió a inscribir a Pilar en estos ficheros.

Al no haber constancia de que Pilar recibiera la solicitud por parte de Banco Sabadell para efectuar el pago de su deuda, se incumplió el requerimiento de pago.

El requerimiento de pago previo permite impedir que se incluyan personas por error u otras circunstancias. Cualquier persona puede ejercitar sus derechos de acceso, rectificación, oposición y cancelación.

Pilar fue incluida indebidamente, hasta tres veces en los ficheros de morosos.

• La primera en junio del año 2018.
• La segunda en noviembre de 2020 – pese a que ya había un sentencia que declaraba nulo el contrato, es decir, la deuda no existía.
• La última en noviembre del año 2020.

Además, mientras sus datos aparecían en el fichero, fueron consultados por once entidades.

Finalmente, el juez establece una indemnización de 15.000€ por daños morales, ya que se incluyó a la demandante durante 2 años y medio hasta en 3 ocasiones sin ningún tipo de justificación.

¿Para que sirven los ficheros de solvencia patrimonial?

Muchas compañías utilizan estos ficheros de morosidad para decidir si prestan sus servicios a futuros consumidores, pero también para presionar a sus clientes y hacer que paguen su deuda cuanto antes.
Sin embargo, se dan una serie de situaciones en las que el consumidor tiene derecho a una indemnización por inclusión indebida.

¿Cuáles son los motivos de inclusión indebida?

• Inscripción sin notificar
• Deudas ya pagadas
• Deudas inciertas o discutidas
• Deudas discutidas judicialmente
• Inclusión por cuantías irrisorias

En el caso de Pilar, podemos encontrar varios de estos motivos.
Sus datos se registraron en ASNEF sin que ella recibiera la correspondiente notificación – inscripción sin notificar- además de que la segunda y la tercera inscripción, ya no existía la deuda porque un juez había anulado el contrato de la tarjeta de crédito -deudas discutidas judicialmente-.
El juez estimó el perjuicio causado por aparecer en el fichero y también tuvo en cuenta el tiempo – dos años y medio-.

Normalmente, para establecer la cantidad de la indemnización, los jueces tienen en cuenta a parte del motivo de la inclusión, el tiempo que han permanecido los datos en los ficheros.

Muchos consumidores se preguntan cómo salir de asnef sin pagar. Pese a ello, en muchas ocasiones no es necesario que paguen su deuda ya que si el contrato de su tarjeta de crédito o préstamo rápido revolving tiene intereses abusivos, se puede declarar nulo por usura o por falta de transparencia.

Si tus datos aparecen en asnef y badexcug, nuestra recomendación es que un gestor especializado estudie si la compañía que te ha registrado lo ha hecho de la manera adecuada. De no ser así, tendrás derecho a una indemnización, al igual que le ocurrió a Pilar por vulneración al Derecho de Honor.