Descubre la trampa de Vivus y sus intereses abusivos

La situación económica en la que nos encontramos y las dificultades para obtener financiación bancaria, han provocado la expansión del mercado de las empresas dedicadas a la concesión de microcréditos que, sin estar controladas por la autoridad monetaria, pueden llegar a generar un problema del que, en la mayoría de las ocasiones, resulta muy complicado salir.

VIVUS es considerada una de las empresas más recurridas de este sector y con mayor presencia mediática.

Esta entidad, dedicada exclusivamente a la concesión de microcréditos, ofrece financiación instantánea, bajo contratación a distancia, con el único requisito de ser mayor de 21 años y tener una cuenta corriente abierta en España.

VIVUS ofrece un primer préstamo “sin intereses ni comisiones”, “sin letra pequeña” y “sin aval”, pero no es claro en sus campañas publicitarias dado que, si no quieres sufrir lo que ellos denominan como penalizaciones por mora, intereses de demora abusivos del 401,50 % anual, tendrás que devolver el capital que te han prestado, de una sola vez, en un plazo máximo de treinta días a contar desde el momento en que te ingresaron el dinero.

El tipo de interés (TAE) que ofrece VIVUS en algunos de sus productos, es mucho más alto que los tipos medios en productos similares publicados por el Banco de España.

Vivus aplica un interés de demora desporporcionado

En las Sentencias de fecha 22 de abril de 2015, 23 de diciembre de 2015 y 3 de junio de 2016 el Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo ha declarado la abusividad de un tipo de interés de demora desproporcionado, en los siguientes términos:

“Una cláusula de interés de demora que supusiera un incremento excesivo del tipo porcentual respecto del interés remuneratorio perjudica desproporcionadamente al consumidor, en contra de las exigencias de la buena fe”.

¿Has sido cliente de Vivus y sufres sus condiciones? Reclama con Economía Zero

Tras concederte el primer micropréstamo, VIVUS te permite acceder a financiación por mayores importes, cambiando las condiciones respecto del primer contrato y aplicándote intereses abusivos bajo la expresión “coste del préstamo”.

Los tipos de interés realmente impuestos por VIVUS en sus contratos de préstamo pueden alcanzar porcentajes desde la 1.000 % TAE, hasta superar con creces el millón por ciento TAE.

Reclama a Vivus con Economía Zero

El Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, se manifestó sobre los intereses usurarios y desproporcionados en créditos al consumo, en la Sentencia pronunciada el 15 de Noviembre de 2015 de la siguiente manera:

“Se trata de operaciones de crédito al consumo concedidas de un modo ágil y sin comprobar adecuadamente la capacidad de pago del prestatario, por cuanto que la concesión irresponsable de préstamos al consumo a tipos de interés muy superiores a los normales, que facilita el sobreendeudamiento de los consumidores, no puede ser objeto de protección por el ordenamiento jurídico.”

El mismo Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, reafirmó dicho criterio en su reciente Sentencia de 4 de marzo de 2020, señalando que

“el término comparativo que ha de utilizarse como indicativo del «interés normal del dinero» es el interés medio correspondiente a una categoría determinada, de entre las que son publicadas en las estadísticas oficiales del Banco de España, tomando como base la información que mensualmente tienen que facilitarle las entidades de crédito”

Asimismo, atendiendo al Artículo 1 y al Artículo 3 de la Ley de Represión de la Usura (o Ley Azcárate) del 23 de Julio de 1908, es puesto aún más en entredicho la legalidad de este tipo de productos con intereses muy desproporcionados respecto a los oficiales publicados por el Banco de España.

El Artículo 1 califica como usurario y nulo todo contrato de préstamo en el que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado con las circunstancias del caso.

De forma complementaria, el Artículo 3 de esa misma Ley establece las consecuencias para aquellos productos financieros declarados nulos y usurarios por el Artículo 1: El prestatario estará sólo obligado a devolver al prestamista la cantidad de la que dispuso inicialmente.

El Banco de España señaló el 18 de marzo de 2021 que los préstamos por plazos de un mes o inferior están incluidos en la media oficial de créditos al consumo hasta 1 año, por lo que esta media será uno de los parámetros básicos para comprobar si existe usura.

Condenar a Vivus a asumir con los gastos de la reclamación judicial

En Economía Zero hemos diseñado un proceso para que, en la inmensa mayoría de los casos, los costes de la reclamación judicial sean asumidos por VIVUS puesto que nuestros abogados colaboradores únicamente cobran las costas judiciales, más un pequeño porcentaje sobre el beneficio económico obtenido.

Ejemplos de tipos de interés (TAE) habituales de Vivus

A continuación, presentamos una muestra de varios contratos reales de préstamos rápidos de VIVUS (4Finance Spain Financial Services, S.A.U.), los cuales han sido debidamente «anonimizados» para proteger la identidad y los datos bancarios de los usuarios.

Como se puede comprobar, la TAE (Tasa Anual Equivalente) varía considerablemente en función del dinero solicitado y del plazo convenido para devolverlo, aunque en TODOS los casos sus intereses abusivos superan con creces los límites de la USURA.

Los contratos de VIVUS pueden llevar incorporados tipos de interés desde el 1.907 % hasta el 92.621 %, significativamente desproporcionados.

Como ejemplo, VIVUS en su propia web menciona lo siguiente:

«Para un crédito rápido de 100 € a 30 días, los intereses serían de 32 €, lo que equivale a una TAE del 2.830,8 %».

Aunque en algunos casos los intereses de los productos financieros que Vivus ofrece son tan desproporcionados que pudiera parecer que se trata de un error, la realidad es que nos podemos encontrar con intereses abusivos de millones por ciento, e incluso, de cientos de millones por ciento.

Aunque no es un proceso automático, en el caso de los préstamos personales y microcréditos lo realmente importante para reclamar con las mayores garantías posibles la nulidad de un contrato por usura, no es el sistema utilizado para calcular los intereses, sino verificar si su TAE es notablemente superior a la media publicada por el Banco de España para operaciones similares de crédito al consumo, por lo tanto, aunque no se aplique el sistema “revolving” para calcular los intereses, los contratos de estos préstamos rápidos con intereses tan altos son igualmente anulables.